우리나라는 다층노후소득보장체계가 구축되어 있음에도 불구하고 낮은 공적연금 수급 수준과 높은 수준의 노인 빈곤율로 인해 다층노후소득보장체계가 드러내고 있는 한계점이 일부 존재한다. 우리나라 노인세대의 자산 소유 구조상 주거자산을 포함한 부동산자산 비중이 상대적으로 높은 점을 감안할 때 주택연금제도를 활용하여 노후소득을 확보하는 방법에 대한 관심이 고조되고 있다. 본 연구는 현재의 다층노후소득보장체계의 한계점과 향후 개선방향에 대한 지금까지의 논의와 함께 안정적인 노후 소득 보장을 도모하는 측면에서 주택연금제도를 활용할 방안을 체계적으로 검토한 내용을 담고 있다.
As much as a life expectancy has become longer by the speed of unprecedented population aging in Korea, a life after retirement is gradually getting longer. Despite the establishment of a multi-pillar structure of old-age income security in order to solve the personal and social risks, there are still limits to this system. The high level of elderly poverty rate and the security income level of the public pension which is expected to decrease continuously are in line with the limitations that the current multi-pillar structure of old-age income security system reveals. These limitations raise the importance of seeking alternatives to ensure the old-age income security of current and future elderly generations in a more realistic way. Therefore, institutional improvement is required to supply the appropriate level of old-age income systematically. On the other hand, recalling that the structure of asset ownership in Korea, where the proportion of real estate assets is relatively higher than financial assets is particularly prominent in the elderly, the current reverse mortgage is of institutional significance in terms of corresponding to the condition of this asset ownership structure. However, in spite of this significance, it is still insufficient in terms of activation of the system. This research contains a systematic review of measures to utilize the reverse mortgage in order to provide stable old age income security, along with the limitations of the current multi-pillar structure of old-age income security system and future discussions on the improvement direction. The number of participations is increasing year by year, but the current participation rate is insignificant. Therefore, this study discusses the economic effects that may be able to arise from the increase in the participation rate of reverse mortgage, as well as the characteristics of the current participants of reverse mortgage. In addition, this study suggests ways to improve the guarantee rate system of reverse mortgage in order to enhance the old-age income protection and to utilize the contracted house more efficiently from the viewpoint of housing welfare. The results of this study are expected to be used effectively in improving the reverse mortgage in more practical terms. Furthermore, it is hoped that the reverse mortgage will be revitalized effectively in terms of enhancing the function of old-age income security.
목차
Abstract 1 요 약 3 제1장 서 론 13 제1절 연구의 배경 및 목적 15 제2절 연구의 내용 및 방법 16 제2장 주택연금제도 개요 17 제1절 주택연금제도 소개 19 제2절 주요 선행연구 26 제3장 주택연금 가입자 특성 분석 35 제1절 재정패널을 이용한 주택연금 가입자 분석 37 제2절 희귀 로짓 모형 분석 43 제4장 시뮬레이션을 이용한 가입 효과 분석 51 제1절 주택연금 가입률 제고에 따른 분석 53 제2절 노인의 자산과 소득을 고려한 효과 분석 58 제5장 주택연금제도 개선 제안 Ⅰ-주거 복지적 관점의 개선 제안 65 제1절 주택연금 활성화에 따른 미래 전망 67 제2절 주거 복지적 관점에서 주택연금 계약이 종료된 주택 활용 방안 75 제6장 주택연금제도 개선 제안 Ⅱ-보증료율 체계 개선 제안 83 제1절 주택연금의 최적 보증료율 산출 85 제2절 주택연금의 보장성 강화를 위한 방안 101 제7장 결론 107 제1절 연구 요약 및 정책 제언 109 참고문헌 113 부록 117
